Автокредит без КАСКО

Среди активно развивающихся направлений банковских услуг, залоговое кредитование является самым популярным. Ведь именно благодаря этому продукту можно приобрести транспортное средство, располагая лишь частью необходимой суммой. Сделку по оформлению займа сопровождают ряд дополнительных затрат, в число которых входит обязательное и добровольное страхование: ОСАГО и КАСКО. Если первое предусмотрено законодательством, то второе является обязательным условием самого банка, который не рассматривает автокредит без КАСКО.

Сумма этой услуги зависит от различных условий: года выпуска авто и марки, его первоначального состояния и перечня рисков, которые страхуются. Поэтому довольно часто это сумма достигает внушительной цифры, что становится препятствием для обращения в финансовую структуру за кредитом. Поэтому некоторые банки предусматривают кредитный продукт с особыми условиями, при которых можно взять автокредит без КАСКО.

Особенности автокредита без страхования

В условие страховки входит немало полезных страховых выплат и клиенту определенно с таким договором будет спокойнее пользоваться приобретением. При этом банк преследует свои цели, обязуя оформить КАСКО в конкретной страховой компании за определенную стоимость, которая часто превышает рыночную. Такая наценка обеспечивает оперативное возмещение убытков при наступлении страхового случая, ведь кредитное учреждение заинтересовано в возврате выданных средств и в сохранности объекта залога до полного погашения.

Автокредит без КАСКО считается более рискованным для банка. Ведь пока договор кредитования действует, авто юридически находится в собственности кредитора. Поэтому если заемщик в какой-то момент перестанет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту, банк забирает транспортное средство. От того, в каком состоянии оно будет на момент изъятия из пользования клиентом, зависит как выгодно банк сможет его реализовать и насколько сможет покрыть просроченную задолженность.

Все эти риски предусматриваются в особых условиях, которые устанавливаются на автокредит без КАСКО на новый автомобиль:

1. Повышенная процентная ставка. Стоимость займа без страхования будет на ряд выше стандартных ставок. При чем на этот факт не влияет срок, сумма и платежеспособность клиента. В стандартных кредитных продуктах годовая ставка уменьшается по мере увеличения первоначального взноса, снижения срока договора и других факторов.
2. Обязательный первый взнос. Если некоторые займы подразумевают возможность покупки машины в кредит без наличия первоначального платежа, то продукт без страхования без этого пункта невозможен. Сумма первого взноса в таком случае должна быть от 30 до 50%, в то время, как в обычных кредитах начинается от 10%.
3. Срок действия договора минимален. Если привычный залоговый кредит можно разбить на максимально возможное количество платежей, чтобы клиент смог их беспроблемно выплачивать, то займ без страхования не может превышать 5 лет. Эта граница может быть и другой – ее индивидуально определяет отдельное финансовое учреждение. Если выдается автокредит без КАСКО на подержанные автомобили, то на момент окончания срока действия договора возраст транспортного средства не должен превышать 10 лет.

Также банки выдвигать дополнительные требования: например, запросить документы, подтверждающие доход клиента или обязать привлечь поручителей со стабильным доходом.

Процедура оформления автокредита без страховки

Чтобы получить кредит под залог автомобиля, понадобится стандартный документ – гражданский паспорт. Для подтверждения своей платежеспособности можно дополнить этот список загранпаспортом с отметкой о выезде за границу в течение последнего года, водительскими правами или пенсионным удостоверением, страховым свидетельством и другими документами. 

Подать заявку на кредит можно несколькими способами:

• Заполнить анкету в онлайн системе;
• Обратиться в одно из отделений выбранного банка;
• Посетить автосалон с желаемым авто и обратиться в кредитную точку.

В случае последнего варианта все документы сразу отправляются на рассмотрение. При обращении в банк предварительно требуется взять счет-фактуру, в которой указывается марка авто, цвет, год выпуска, стоимость и другие необходимые данные для подачи заявки. Отправка своих данных в электронном виде возможна двумя путями: через сайт будущего кредитора или через сайт автосалона, где будет приобретаться автомобиль.

Эти условия применимы для машин из автосалона. Для подержанных транспортных средств понадобиться оценка, отчет о которой отобразит текущее состояние авто и ее реальную стоимость. Также могут быть запрошены правоустанавливающие документы, чтобы кредитный комитет проверил действительно ли будущий объект залога принадлежит продавцу, есть ли наложенные запреты или судебные тяжбы.

Так как выбранные условия подразумевают отказ от КАСКО, полис ОСАГО все же нужно оформить, так как это регламентируется законом. Его стоимость существенно меньше, а приобретая его можно получить ряд преимуществ, ведь он:

• Возмещает ущерб от ДТП пострадавшей стороне;
• Имеет простую систему подачи заявления о факте произошедшего и получения дальнейшей компенсации;
• Позволяет самостоятельно зафиксировать страховой случай, если в ДТП нет пострадавших, авто-участников не больше двух, а сами водители не имеют претензий друг к другу;

После рассмотрения заявки и получения положительного результата, клиенту предстоит подписать определенный пакет документов:

1. Анкету с консолидированными данными о заемщике. Своей подписью клиент подтверждает достоверность предоставленной информации;
2. Непосредственно кредитный договор. Так как такого типа автокредит без первоначального взноса не оформляется, в этом документе должны обязательно быть прописаны его сумма и способ внесения. Также стоит обратить внимание на важные условия предоставления займа: точную сумму с вычетом первоначального взноса, процентную ставку, наличие или отсутствие скрытых комиссий. В пункте о страховании должен быть указан только полис ОСАГО.
3. График погашения, расписанный по классической или аннуитетной схеме;
4. Дополнительные документы, предусмотренные финансовым учреждением.

После завершения сделки банк выдает гарантийное письмо, которое является основанием для оформления договора купли-продажи авто.

Оформление автокредита без КАСКО выгодно, если в планах досрочно погасить долг или оплачивать его большими частями на опережение графика. Ведь завышенные проценты заметно увеличивают итоговую стоимость кредита, несмотря на то, что существенно экономятся средства за счет отказа от страховки.

Посмотрите так же: