Практически каждый человек мечтает иметь свой автомобиль. Для кого-то это своего рода каприз, а для кого-то необходимость. Возможность приобрести новую машину сразу, без рассрочек, есть далеко не у каждого. Семьи с маленькими и средними доходами вынуждены обходиться без личного транспорта. Но есть реальный выход из такого положения – покупка машины в рассрочку. ЮниКредит Банк автокредит выдает по нескольким программам, каждая из которых имеет свои плюсы и минусы, и поэтому должна рассматриваться в комплексе, с учетом финансового положения конкретного лица. Специально для наших читателей-автолюбителей мы подготовили краткий обзор действительных на данный момент предложений, чтобы вы могли сами определить какое из них является наиболее выгодным и оптимальным.
Стать счастливым обладателем личного авто может лишь тот заемщик, который соответствует определенным критериям. Во-первых, возраст такого физического лица должен варьироваться в пределах от 21 до 55-60 (женщины) или 60-65 (до 68 в Локобанк) лет (мужчины). Во-вторых, необходимо иметь гражданство РФ, а также постоянную регистрацию в том же регионе, где находится отделение банка. Отметим, что это условие касается и рабочего места заемщика. В-третьих, ваш трудовой стаж не должен прерываться как минимум 1 год (с возможным разрывом между рабочими местами - не более 3 месяцев). К слову, там, где заемщик числится трудящимся на момент заключения договора с банком, он должен работать последние 3 месяца. Что же касается требований к транспортному средству, в ЮниКредит они звучат так:
Как видно из перечня требований, политика данного банка весьма лояльная. Это касается и пакета документов, необходимых для заключения договора между заемщиком и финансовым учреждением. Кроме стандартных анкет и заявления, нужно предоставить банку копии всех страниц паспорта (даже пустых), водительское удостоверение (если оно уже имеется), копии заполненных страниц трудовой книжки с обязательным наличием на них инициалов и печати работодателя (уполномоченного им представителя) и, наконец, справку о доходах (по форме 2-НДФЛ). Если речь о подержанном авто, к упомянутым бумагам необходимо приложить еще и копии техпаспорта машины и свидетельства о ее регистрации (или технической спецификации).
На условиях данной программы клиент может стать владельцем статусного автомобиля. Сумма кредита колеблется от 100 тыс. до 8 млн рублей, а максимальный срок его предоставления – 7 лет. Непременным условием является внесение первого взноса в размере 10% (минимально) от стоимости транспортного средства. Обычная процентная ставка таких кредитов равна 15,9%. Клиенты, оформившие полис добровольного страхования жизни и здоровья могут рассчитывать на снижение ставки до 12,9%. Таким образом, диапазон полной стоимости кредита в процентах 12,85-18,95. Из таблицы ниже видно, что максимальный размер предоставляемого банком кредита зависит от суммы первого взноса.
Первоначальный взнос | Максимальная сумма кредита |
от 10% | 3,5 млн рублей |
от 20% | 6,5 млн рублей |
от 30% | 8 млн рублей |
Речь о льготном кредитовании машин – услуге, которую предоставляет Министерство промышленности и торговли Российской Федерации. Заемщик имеет возможность приобрести машину отечественного производства, а именно Lada (Vesta, XRAY), UAZ (Pickap, Hunter, Patriot), выпущенные в 2016-2017 гг. или новую легковую иномарку (таблицу с полным перечнем таких авто см. ниже).
Первоначально заемщик обязан выплатить 20% от полной стоимости транспортного средства. Полное погашение кредита осуществляется поэтапно, равными платежами каждый месяц. Стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 000 руб. (в текущем году планируется увеличить этот лимит), а сумма кредита варьируется в пределах 100-920 тыс. в той же валюте. Примечательно, что по условиям программы госкредита, процентный ставки существенно ниже и равны 2/3 ключевой ставки Центрального Банка страны.
Kia (Rio, Ceed, Soul) |
Hyundai (Solaris, Creta, Elantra) |
Volkswagen (Polo, Jetta) |
Skoda (Rapid, Octavia) |
Ford (Fiesta, EcoSport, Focus) |
Таблица “Объекты кредитования (автомобили иностранных марок)”
Сумма такого кредита не может превышать 6,5 млн рублей, а его минимальный размер равен 100 тысячам. Максимальный срок – 7 лет, а первоначальный взнос не должен быть меньше 15% от стоимости машины.
Первоначальный взнос | Максимальная сумма кредита |
от 15% | 2 млн рублей |
от 20% | 6,5 млн рублей |
Такие кредиты выдаются не более чем на 5 лет, а их сумма не должна превышать 4 млн рублей. Возраст транспортного средства не может превышать 10 лет на момент оформления рассрочки и 15 лет – по факту погашения займа. Первый взнос по кредиту должен составлять минимум 15% стоимости авто. Из таблицы ниже видна разница в размере процентных ставок для клиентов, согласившихся оформить страховку на условиях договора с банком и для тех, кто отказался от такой услуги.
Процентная ставка, % | 21,9 |
ПС при условии оформления полиса, % | 18,9 |
Основное преимущество данной программы – решение о кредите принимается в течение 30 минут. Обязательным является наличие у клиента паспорта и водительского удостоверения, а также суммы, равной 20% стоимости машины. Срок такого займа не может превышать 5 лет, а размер - 1 200 тыс. рублей.
Процентная ставка, % | 17,75 |
ПС при условии оформления полиса, % | 16,40 |
По условиям данной программы дилер принимает ваш старый автомобиль по системе trade-in. Его стоимость принимается в расчет первого взноса, который, в свою очередь, должен составлять не менее 15% от стоимость новой машины. Такой займ выдается не более чем на 7 лет и его сумма не превышает 6,5 млн рублей. Первоначально необходимо выяснить размер задолженности по текущему автокредиту, а также оценочную стоимость старой машины, и только потом подавать документы в банк по программе рефинансирования. В случае принятия положительного решения по вашему обращению, необходимо будет предоставить свое авто Дилеру для окончательного оценивания и составления договоров (о хранении и купле-продаже). На данном этапе и нужно оплатить первый взнос, оформить КАСКО (если требуется).
Ежемесячные платежи по данной программе существенно ниже, чем в остальных (от 15 до 17,75%). Первый взнос должен быть не меньше 20%. Срок кредита – максимум 3 года, сумма – до 6,5 млн рублей. В таблице ниже указан максимальный размер последнего платежа в процентах от стоимости авто (за вычетом начисленных процентов), в соответствии с тем, на какое количество месяцев берется займ.
Срок кредита | Максимальный размер последнего платежа, % |
до 12 месяцев | 55 |
до 24 месяцев | 50 |
до 36 месяцев | 45 |
UniCredit Bank может предложить своим заемщикам разные целевые программы, которые сокращают ваши расходы и позволяют не зависеть от роста цен на машины.
Таким образом, обобщая все вышесказанное, можно заключить, что брать машину в рассрочку через ЮниКредит Банк выгодно по причине следующего: