Выплаты по ОСАГО и КАСКО одновременно

Основным видом страхования автомобилей в РФ является ОСАГО, по которой выплаты производятся в пользу пострадавшего лица при условии вины страхователя. Размер компенсации зависит от оценочной стоимости ремонта машины и уровня ее износа. Другой тип страхования (КАСКО) оформляется по желанию, а выплаты осуществляются с учетом условий договора. Как быть, если при попадании в ДТП у водителя на руках два договора? Возможна ли одновременная выплата по КАСКО и по ОСАГО?  Как действовать при ДТП? Рассмотрим эти моменты подробно.

В чем разница между страховками?

Для начала разберемся в терминологии и особенностях каждого из вида полисов:

КАСКО — добровольное страхование. Автовладелец лично принимает решение о необходимости дополнительной защиты. Наличие такого полиса в машине не обязательно, и проверять его наличие никто не будет. В зависимости от условий договора компенсация производится при пожаре, стихийном бедствии, угоне или других событиях.

ОСАГО — обязательное страхование. Здесь страхуется не само транспортное средство, а ответственность его владельца. Другими словами, если автовладелец попадает в ДТП по своей вине, страховщик производит выплаты по ОСАГО и помогает с улаживанием финансовых вопросов пострадавшей стороне.

Отличия ОСАГО и КАСКО:

• Стоимость. Цена КАСКО зависит от условий страховой компании, возраста и цены автомобиля. В свою очередь, расходы на обязательное страхование оговорены Министерством финансов РФ. Корректировка цены возможна только в небольшом диапазоне.
• Особенность осуществления выплат. Платежи по ОСАГО производится при наличии вины страхователя. В случае с добровольным страхованием компенсация выплачивается всегда, если страховой случай соответствует условиям договора.
• Размер компенсации. Принцип расчета суммы выплаты для ОСАГО и КАСКО различается. В первом случае вычисление производится с учетом износа транспортного средства, а во втором — выплачивается рыночная стоимость машины (в случае угона) или покрываются расходы на ремонт. В случае с ОСАГО максимальная сумма компенсации не превышает 400 000 рублей.
• Объект защиты. Для обязательного страхования характерна ситуация, когда покрывается ущерб пострадавшего лица, а в случае с добровольной страховкой — только застрахованной стороны (вне зависимости от вины).

Можно ли получить два полиса одновременно?

Автовладельцы часто интересуются, не будет ли нарушением, если одновременно оформить два полиса — добровольного и обязательного страхования. Ответ прост. Полис ОСАГО должен лежать в каждом автомобиле. Что касается КАСКО, этот тип страховки оформляется по желанию, и является дополнением к основной защите.

Недостаток обязательного страхования заключается в осуществлении выплат только пострадавшей стороне. Но как быть в ситуациях, когда автовладелец невиновен в происшествии, машина повреждена вандалами, сгорела или не подлежит восстановлению после ДТП? Здесь помогает добровольная страховка.

Проверить автомобиль по VIN кодуугондтпзалогпробеги еще 25 пунктов

Как получить выплаты по ОСАГО и КАСКО одновременно?

Рассмотрим ситуацию, когда автовладелец имеет два полиса, попадает в ДТП и признается виновным лицом. Реально ли получение выплат с двух страховщиков одновременно? Осуществить такой замысел на практике невозможно. Человеку придется выбирать один из двух вариантов — отдать предпочтение обязательной или добровольной страховке.

Более предпочтительный путь — получение компенсации по ОСАГО, ведь при повторной покупки полиса КАСКО страховщик будет учитывать увеличенный коэффициент аварийности, что приведет к большим расходам.

Можно ли пойти на хитрость и получить страховку от двух страховых компаний? Теоретически провернуть такую манипуляцию и «сбить» выплаты по двум полисам реально. Но со временем «тайное становится явным». Как это происходит?

После аварии и компенсации ущерба страховщик имеет право на регрессивное требование к виновнику ДТП.  Следовательно, вторая страховая компания вынуждена выплатить задолженность. ОСАГО работает именно на этом принципе (суброгация).

Получается, что страховые компании взаимодействуют между собой и обмениваются информацией. Если в процессе обмена выясняется, что клиент получил выплаты по ОСАГО и по КАСКО, подается иск в судебную инстанцию. Результатом является признание «хитрого» автовладельца мошенником с соответствующими последствиями в виде уголовного наказания (УК РФ, ст. 159).

Зачем оформлять два полиса?

Сегодня основанием выплат по КАСКО являются условия договора, заключенного между сторонами (страхователем и страховщиком). Интересно, что законодательство не предусматривает ни одной нормы, регулирующей такие платежи и обязывающей страховую компанию компенсировать ущерб. В основе добровольного страхования всегда лежат условия договора, выполнение которых обязательно для обоих участников. Подписывая соглашение, автовладелец и страховая компания подтверждают готовность следовать его требованиям.

ОСАГО, как отмечалось выше — обязательная услуга, поэтому приобрести такой полис должен каждый водитель. Правила выплат оговорены в ФЗ №40, утвержденном 25 апреля 2002 года. Страховщик обязан производить выплаты с учетом требований закона, ведь в ином случае возможны проблемы с контролирующими органами, и возрастает риск потери лицензии.

Упомянутым законом определяются выплаты по ОСАГО и сроки осуществления платежей. Автовладельцу перед получением компенсации желательно изучить нормы документа, после чего обращаться в страховую компанию. Такой подход позволяет проконтролировать соблюдение прав и исключить проблемы в будущем.

Лучшим вариантом для участника дорожного движения является покупка двух полисов одновременно, что позволяет защититься от непредвиденных ситуаций и минимизировать риск финансовых потерь. Главное — определиться с ключевыми рисками, которые должны найти отражение в договоре. Для расчета затрат можно воспользоваться онлайн-калькулятором КАСКО и ОСАГО.

Если водитель идет на хитрость и получает выплаты по двум полисам, а через время страховщику приходит регресс о покрытии затрат от другой страховой компании, первый подает иск в суд, и с большой вероятностью его выиграет».

 Как действовать для получения выплат при ДТП?

Многие автовладельцы оформляют два полиса, но не получают компенсации из-за неправильных действий на месте аварии. Алгоритм следующий:

• Окажите первую помощь людям, которые в этом нуждаются.
• По телефону 112 сообщите о происшествии и вызовите на место событий сотрудников ГИБДД и скорую помощь (если требуется). Позвоните своему страховщику.
• По возможности сделайте фотографии и видео места аварии, зафиксируйте информацию о других участниках, возьмите их телефоны и данные паспортов. Если размер ущерба меньше 25 000 р. и пострадавшие отсутствуют, можно лично составить схему аварии и прийти к страховщику.
• Опишите работникам ГИБДД особенности происшествия и примите участие в оформлении извещения о ДТП. Заберите один экземпляр (второй документ передается другому водителю).
• Если вы не согласны с записями, оспорьте результаты в течение десяти суток.
• Заберите в отделении ГИБДД документы — копии постановления и протокола, а также справку, составленную по форме №154.
• В случае признания виновным идите к страховщику со всем пакетом бумаг. После этого организуется процедура оценки повреждений. Если виновным оказался другой водитель, здесь все зависит от условий КАСКО.

Итоги

От аварии на дороге никто не застрахован, и каждый автовладелец рискует оказаться в такой ситуации. Вот почему наличие двух страховок является надежной защитой от непредвиденных финансовых затрат. При этом получить компенсацию и по КАСКО, и по ОСАГО не получится — придется принимать решение с учетом текущей ситуации и выбрать только один вариант.

 

 

Читайте так же: