В чем суть франшизы КАСКО

Автолюбители, оформляющие на свой автомобиль полис КАСКО, слышали от представителей страховых компаний слово франшиза. Многие знают, что означает это слово, но не понимают какое отношение оно имеет к автомобильному страхованию. Другие просто отмахиваются от этого, как от чего-то несущественного и делают это зря, ведь с помощью франшизы можно сохранить немалое количество денег.

Попробуем более детально разобраться, что такое франшиза в КАСКО? Для кого она может стать выгодной, а кому вряд ли подойдет. Для этого придется понять, как данная функция работает, какие есть виды франшизы, в каких ситуациях оформление такого договора невозможно.

Принцип работы

При установлении франчайзи, автовладелец снижает стоимость своего полиса страхования до двух с половиной раз. При этом, одновременно он уменьшает сумму страховых выплат в случае дорожно-транспортного происшествия или какого-либо другого страхового события на определенную сумму.

Чем больше сумма, затраченная на франшизу, тем меньше будет стоимость полиса. При этом, максимально возможная часть обязательств составляет 75 000 рублей, минимальная 10 000 рублей.

К примеру, если стандартное КАСКО автомашины Renault Sandero (2013 года выпуска, стоимость 630 000 рублей) с водителем в возрасте 35 лет и стажем вождения 8 лет, стоит 35 852 рубля, то с максимальным взятым на себя обязательством на 55% дешевле, то есть 16 133 рубля.

Чтобы было проще вникнуть в ситуацию, нужно примерно понимать, что такое партнёрство с КАСКО. Франшиза - это возможность использовать франчайзи марку организации для раскрутки своего бизнеса. В конкретном же случае, владелец полиса КАСКО с франшизой, является партнёром по обязательствам по выплатам страховки на свою машину.

С одной стороны, это кажется жутко не логичным. Зачем что-то приобретать, если из-за этого еще и получишь меньше страховых выплат, чем полагается если полис оформлен полностью. На самом деле, все достаточно просто и логика в этом есть.

Если водитель уверен в себе и стиле своего вождения, если машина выезжает из гаража раз в год на дачу, если владелец субъективно считает, что в аварию он не попадет, зачем платить лишние деньги за страховой полюс.

Виды партнёрства с КАСКО

Существует несколько видов партнёрств, которые могут быть между автовладельцем и компаниями, занимающимися страхованием транспортных средств.

1. Безусловная. Вариант такого партнёрства описан выше, на примере автомобиля Renault Sandero. Смысл в том, что стоимость выплат будет меньше на величину франшизы, независимо от каких-либо условий.
2. Условная. Здесь сумма франшизы служит в некотором роде точкой перехода ответственности. То есть, все страховые события, при которых цена выплат должна быть меньше франшизы, оплачиваются владельцем полиса самостоятельно. И напротив, случаи, когда стоимость возмещения превышает сумму франшизы, в полном объеме покрывает страховая контора.

Это первый тип деления франшизы – условная и безусловная франшиза в КАСКО. Помимо такого разделения, существует и другое подразделение на типы выплат.

1. Франшиза виновника. Больше подходит для водителей, которые полностью уверены в своих действиях, но не хотят отвечать за поведение других участников дорожного движения. Пример для такого партнерства можно привести следующий. Водитель попадает в ДТП, установлено, что он не виновен, а настоящий виновник определен сотрудниками ГИБДД - соответственно страховка будет выплачена полностью. Если же авто помяли на стоянке, на него упал метеорит, виновники аварии просто остались не установленными, тогда выплата будет выдана за вычетом суммы по программе партнерства между страхователем и страховщиком.
2. Динамическая франшиза. Нетрудно догадаться, что в данном варианте цена выплаты не фиксированная, а может изменяться. При нарастании стажа безаварийного вождения страховая компания идет на встречу аккуратным водителям и уменьшает ту сумму, которую владелец авто будет выплачивать самостоятельно. И напротив, если постоянно фиксируется вина в различных ДТП, контора повышает порог выплат, которые переходят на страхователя.
3. «Высокая» франшиза. Чаще всего применяется при крупной стоимости страхования. В данном варианте договора, предусмотрено, что страхования компания выплатит полную сумму возмещения по страховому случаю, а клиент с франшизой погасит ее несколько позже.
4. Для новичков. Иногда полис КАСКО для неопытных водителей может предлагаться с достаточно интересной франшизой, смысл которой заключается в том, что первый вариант ДТП в расчет не принимается. Выплата происходит в полном объеме. А вот если произошла вторая авария, автовладельцу уже придется оплачивать часть ремонта предусмотренного по страховому событию, в соответствии с обязательствами, взятыми по франшизе.

Как оформляется страхование с франшизой?

Для того, чтобы приобрести страховку с франшизой, необходимо во время расчета страховки выбрать один из трех вариантов, и указать сумму от 10 до 75 тысяч рублей.

К сожалению, такую страховку нельзя купить, если транспортное средство приобретено в кредит, и вся сумма финансовых обязательств перед банком еще не выплачена. Для таких случаев доступна только стандартная страховка КАСКО.

При этом, если наступила страховая ситуация, действия хозяина автомобиля точно такие же, как и при обычной страховке. Например, если транспортное средство будет ремонтироваться в специализированной мастерской, по направлению страховщика, необходимо будет доплатить деньги, прописанные в договоре.

Стоит ли пользоваться такой услугой или нет, решать только автовладельцу. Все зависит не только от уверенности водителя в своих силах, но и от многих прочих факторов. Например, оказать влияние на подобное решение могут следующие моменты:

• транспортное средство используется крайне редко;
• транспортное средство эксплуатируется в провинциальном городе с потоком 5 автомобилей в час, и о ДТП там слышали последний раз очень давно, да и то, это столкнулись два велосипедиста;
• авто приобретается для езды на охоту и рыбалку, с ним не может ничего случиться по определению, но застраховать его необходимо в виду непредвиденных обстоятельств;
• тяжелая жизненная ситуация, в которой не хватает определенного количества денег для покупки стандартного полиса КАСКО, а срок продления страховки уже подошел - в этом случае, даже против воли придется заключить партнёрство обычное, близкое любой русской душе чувство - возможность сэкономить, без продумывания возможного развития событий

Собственно перечислять субъективные причины каждого гражданина можно бесконечно, но основной смысл должен быть понятен итак.

Подведем итоги

Итак, что такое франшиза в страховании КАСКО? С одной стороны, это отличный шанс сэкономить на страховании своего транспортного средства. С другой стороны, это риск оказаться без определенной части денег из-за дорожно-транспортного происшествия или любого другого повреждения автомобиля.

Прежде чем купить полис с партнёрством, стоит все хорошенько обдумать, и взвесить все за и против. И только потом принимать окончательное решение. Необходимо заранее подумать о возможных последствиях, чтобы потом не «кусать себе локти». И если есть малейшая возможность повреждения автомобиля, лучше приобрести стандартный полис КАСКО. Тогда хозяин машины не потеряет ничего и получит возмещение в полном объеме.

Будьте внимательны на дорогах, уважайте всех участников движения, и тогда вполне может быть, что не придётся обращаться за помощью к страховщикам. А договор так и останется еще одним документом в автомобильной папке.

Читайте так же: